Financiering van recreatief vastgoed: wat je moet weten voordat je koopt

Je hebt een mooi vakantiepark ontdekt, je hebt rondgekeken bij een chalet of een lodge en het kriebelt. Maar dan komt de vraag: hoe financier je eigenlijk een recreatiewoning? Want een gewone hypotheek, zoals je die kent van een reguliere woning, werkt hier anders. Soms helemaal niet.

Recreatief vastgoed is een eigen wereld als het gaat om financiering. Goed nieuws: er zijn meerdere wegen die naar Rome leiden. Hieronder lees je hoe het in de praktijk werkt.

Waarom is financiering van recreatief vastgoed anders?

Bij een reguliere koopwoning sluit je een hypotheek af bij een bank, en die bank heeft de woning als onderpand. Bij recreatief vastgoed is dat ingewikkelder, om een paar redenen:

• Recreatiewoningen hebben een recreatieve bestemming, geen woonbestemming. Banken zien dat als een hoger risico.
• De waardeontwikkeling van recreatief vastgoed wordt anders beoordeeld dan die van reguliere woningen.
• Veel recreatiewoningen staan op erfpachtgrond of parkgrond, wat het voor banken moeilijker maakt om de woning als onderpand te accepteren.

Het gevolg? Niet iedere bank verstrekt een lening voor recreatief vastgoed. En als ze dat wel doen, gelden er andere voorwaarden dan bij een gewone hypotheek.

De meest gebruikte financieringsvormen

1. Gespecialiseerde recreatiebank of -hypotheek

Er zijn banken en financiers die zich specifiek richten op recreatief vastgoed. Zij kennen de markt, begrijpen de bestemming en hanteren voorwaarden die passen bij dit type aankoop. Denk aan een hogere eigen inbreng (vaak minimaal 30 tot 40 procent) en een kortere looptijd dan bij een reguliere hypotheek.

2. Eigen vermogen

Een groot deel van de kopers van recreatief vastgoed financiert de aankoop (deels) met eigen middelen. Overwaarde op een bestaande woning, spaargeld of een erfenis: het zijn veelgebruikte bronnen. Wie volledig met eigen geld koopt, heeft geen bemoeienis van een bank en meer vrijheid in het gebruik van de woning.

3. Verhuurinkomsten als onderdeel van je financieringsplan

Koop je een recreatiewoning met de bedoeling die (deels) te verhuren? Dan kunnen de verwachte huurinkomsten meewegen in de beoordeling van je financieringsaanvraag. Sommige financiers kijken naar de verhuurhistorie of verwachte bezettingsgraad van het park. Transparante parkdata helpen dan enorm.

Parken zoals Park Berkenrhode en Resort Valley in Wekerom bieden de mogelijkheid om verhuur te combineren met eigen gebruik, net als Buitenhof Boschmolenplas in Limburg en Park Drentheland in Drenthe. Voor een financier is het belangrijk te weten welke verhuurconstructie op het park geldt en welke inkomsten realistisch zijn.

4. Overbruggingskrediet

Heb je overwaarde in je huidige woning maar is die nog niet verkocht? Dan kan een overbruggingskrediet een tijdelijke oplossing zijn om toch al een recreatiewoning te kopen. Dit is een kortlopende lening die je terugbetaalt zodra je andere woning verkocht is.

Grond kopen of erfpacht: het maakt verschil voor je financiering

Of je de grond onder je recreatiewoning ook koopt, of dat je te maken hebt met erfpacht, heeft directe gevolgen voor je financieringsmogelijkheden.

Bij erfpacht met een eindtermijn vinden banken het risico hoger, omdat onduidelijk is wat de canon na afloop van het contract wordt. Dat maakt een lening moeilijker te verkrijgen. Bij eeuwigdurende erfpacht of bij aankoop van de grond zelf zijn de mogelijkheden doorgaans beter.

Veel parken in onze portefeuille bieden de mogelijkheid om de grond te kopen. Dat geldt bijvoorbeeld voor De Bosgraaf op de Veluwe, De Rimboe & De Woeste Hoogte in Hoenderloo, Fryske Mar in Friesland en Hofparken De Bergvennen in Overijssel. Het kopen van de grond geeft meer zekerheid, zowel voor jou als voor een eventuele financier.

Parken waarbij de grond te koop is in Noord-Brabant zijn onder andere Grotelsche Heide in Bakel en Resort Heezerenbosch in Heeze. In Gelderland vind je verder onder meer Resort Renswoude, Vakantiepark De Lochemse Berg en Vakantiepark Aan de Maas.

Wat vraagt een financier doorgaans?

Bereid je voor als je een financiering wilt aanvragen voor recreatief vastgoed. De meeste financiers willen in ieder geval de volgende informatie zien:

• Koopovereenkomst of koopakte van de recreatiewoning
• Informatie over de bestemming van het park (recreatief of gemengd)
• Taxatierapport van de recreatiewoning
• Inzicht in de grondconstructie (eigendom, erfpacht of huurgrond)
• Eventuele verhuurovereenkomst en historische verhuurinkomsten
• Je inkomens- en vermogenssituatie

Hoe vollediger je dit aanlevert, hoe soepeler het proces verloopt.

Recreatief vastgoed in het buitenland financieren

Overweeg je een recreatiewoning in België of Duitsland? Dan gelden de financieringsregels van het betreffende land. Een Nederlandse hypotheekverstrekker zal in de meeste gevallen geen financiering verstrekken voor een buitenlandse recreatiewoning. Je bent aangewezen op lokale banken of internationale financiers met expertise in grensoverschrijdend vastgoed.

Parken als Blankenberger Duinen aan de Belgische kust, Namur Nature in de Belgische Ardennen en Resort Berkenstrand in de Antwerpse Kempen zijn populaire keuzes. Voor wie naar Duitsland kijkt, biedt Wilsumer Berge in Nedersaksen interessante mogelijkheden. Laat je bij aankoop in het buitenland altijd goed adviseren over lokale belasting- en financieringsregels.

Nieuwbouw recreatiewoning: extra voordeel

Koop je een nieuwbouw recreatiewoning? Dan ben je geen overdrachtsbelasting verschuldigd. Dat scheelt direct in de bijkomende kosten, wat ook gunstig uitpakt als je de financiering berekent. Veel van de parken in onze portefeuille bieden nieuwbouwwoningen aan, waaronder DuinParQ Noordwijk in Zuid-Holland, WaterParQ Witte Vennen in Limburg en Resort Mooi Bemelen in het Limburgse heuvelland.

Laat je goed adviseren

Financiering van recreatief vastgoed is maatwerk. De regels, mogelijkheden en valkuilen verschillen per park, per constructie en per persoon. Een gespecialiseerde recreatiemakelaar of financieel adviseur met kennis van recreatief vastgoed is geen luxe, maar een slimme investering.

Ben je benieuwd welke parken en woningen financierbaar zijn en welke opties bij jouw situatie passen? Neem dan contact op voor persoonlijk advies. Er zijn volop mooie mogelijkheden, van Strandheem in Groningen tot Huis ter Heide in Drenthe en van MarinaPark Bad Nederrijn in Gelderland tot De Beemster in Noord-Holland. De juiste financiering is de basis om er optimaal van te genieten.